В современном обществе ситуация с просроченной задолженностью по кредитам или займам весьма актуальна. Данная проблема может затронуть каждого из нас независимо от дохода и статуса.

Можно выделить несколько основных причин, по которым граждане не возвращают долги:

1. Финансовая и юридическая неграмотность при заключении договора. Во-первых, при оформлении кредита или займа заемщики, как правило, не читают договор или игнорируют невыгодные для себя условия договора ввиду того, что им срочно нужны деньги. Во-вторых, заемщики не предпринимают усилий для того, чтобы отказаться от дополнительной услуги личного страхования в момент оформления заявки на кредит, что ведет к образованию дополнительной задолженности. Задолженность может увеличиваться до 20% (и более) от суммы выданного кредита, что сильно «бьет по карману». Приведем примеры из практики: 1. Гражданин А. взял в крупном коммерческом банке кредит в размере 500 000 руб. При заключении договора ему была навязана сотрудником банка услуга по подключению к Программе страхования заемщиков банка. Подписав Заявление на страхование и выплатив банку более 100 000 руб. в качестве комиссии за включение в реестр застрахованных лиц и расходов банка по оплате страховой премии страховой компании, он был застрахован по рискам смерть и инвалидность I и II группы в результате несчастного случая. Указанная сумма была включена в основной долг по кредиту и существенным образом увеличила объем задолженности с учетом начисляемых на нее процентов. Возникает вопрос: справедливо и целесообразно ли заключать договор на данных условиях? Ответ должен быть у каждого еще до заключения договора. 2. Гражданка Б. оформила кредитную карту на следующих условиях: в случае наличия просроченной задолженности при внесении платежа в первую очередь списывается неустойка (пени, штраф) и только потом основной долг и проценты. Из-за непредвиденных расходов  на дорогостоящее лечение у гражданки Б. образовалась просроченная задолженность сроком в три месяца. Пытаясь погасить просрочки по кредитной карте после лечения, она внесла сумму в размере трех обязательных платежей. Однако уплаченная сумма списалась банком в счет погашения неустойки (пени, штрафа), а сумма просроченного основного долга и процентов не изменилась. Таким образом, гражданка Б., внеся три обязательных платежа не уменьшила объем задолженности перед банком.
2. Ошибки в прогнозировании дальнейшего погашения задолженности и увеличение суммы долга за счет оформления новых кредитов и займов. При оформлении кредита мы, как правило, настроены положительно. Однако уже с первого платежа погашение задолженности становится тяжким бременем, поскольку деньги, заработанные собственным трудом, отдавать гораздо сложнее, чем получать их в банке, проставив несколько подписей в договоре. В итоге недостаток денежных средств нередко заставляет заемщика искать способы, позволяющие избежать просрочки по действующим кредитам. В следствие данных обстоятельств заемщик начинает рыть себе долговую яму: берет кредиты (часто уже одобренные банком) под более высокий процент и оформляет кредитные карты. Далее в офисах или на сайтах микрофинансовых организаций оформляет займы «До зарплаты» или «За 5 минут без подтверждения дохода»  с запредельно высоким суточным процентом. В последнее время банки и микрофинансовые компании начали агрессивно закредитовывать население (как платежеспособное, так и неплатежеспособное), предлагая оформить договора на получение кредитов или займов. В свою очередь граждане, пользуясь такого рода предложениями, постоянно пополняют ряды потенциальных банкротов.
3. Жизненные обстоятельства: потеря работы, снижение уровня доходов, увеличение расходов, несчастные случаи, тяжелые заболевания и т.д.

Если в Вашей жизни имеет место быть один из перечисленных случаев, Вам следует обратиться к нам за помощью по избавлению от накопившихся долгов!