Что необходимо знать заемщику?! (лайфхак)

  1. О законе: на кредитные договора (договора займа), заключенные после 30 июня 2014г. распространяет свое действие Закон «О потребительском кредите (займе)».
  2. О сроке предъявления кредитором требования о досрочном возврате долга и дальнейшем обращении в суд: согласно Закону «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита (займа) с причитающимися процентами и(или) расторгнуть договор, уведомив об этом заемщика, установив ему разумный срок возврата оставшейся суммы кредита (займа), который может быть не менее чем 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления. Согласно Закону «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем 60 календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов более чем на 10 календарных дней кредитор вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита (займа) с причитающимися процентами и(или) расторгнуть договор, уведомив об этом заемщика, установив ему разумный срок возврата оставшейся суммы кредита (займа), который может быть не менее чем 10 календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
  3.  О недопустимости отказа от исполнения кредитного договора (займа): по смыслу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ заемщика от возврата кредита (займа) не допустим. Если вы не заплатили по кредиту (займу) вовремя-кредитор вправе начислить неустойку, досрочно взыскать сумму долга и расторгнуть договор. 
  4. Об уменьшении или списании суммы долга через суд: Законодательство РФ содержит нормы, позволяющие полностью или частично освободить должника от исполнения обязательств. Например: уменьшить или списать сумму основного долга и договорных процентов, снизить процентную ставку, уменьшить сумму начисленной неустойки и т.д.
  5. Для поручителя: по смыслу статей 325 и 363 ГК РФ поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, т.е. совместно, каждый по отдельности и в объеме, заявленном кредитором. Поручитель, исполнивший обязательство перед кредитором, имеет право взыскать уплаченные денежные средства с должника в порядке регресса. Если вы заплатили за заемщика любую сумму необходимо обратиться в суд с требованием взыскания уплаченных денежных средств.
  6. Для супруга(-и): по смыслу ст. 45 СК РФ если кредит (займ) оформлен на одного из супругов во время брака, при отсутствии согласия второго супруга на оформление договора либо доказательств того, что полученные денежные средства были использованы на нужды семьи, ответственность за нарушение условий договора несет только один супруг всем своим имуществом (в том числе и долей в общем совместно-нажитом имуществе с супругом). Если вы не давали согласие на оформление супругом или супругой кредита (займа), не пользовались заемными денежными средствами или купленным на них имуществом-долга нет.
  7. Для наследника: cогласно ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимость перешедшего к нему наследственного имущества. Если вы не приняли наследство или отказались от него-долга нет.
  8. О возврате суммы страховой премии по договору страхования: согласно Указанию Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», которое обязывает страховщика (страховую компанию) предусмотреть в договоре добровольного страхования условие о возврате страхователю (гражданину) уплаченной страховой премии в случае отказа от договора в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии. Данное правило касается лишь договоров страхования, заключаемых гражданами непосредственно со страховой компанией. Как правило при оформлении кредитов банки предлагают заемщиками присоединится к Программе страхования и стать застрахованным лицом по рискам смерть, получение группы инвалидности в следствие болезни или несчастного случая. В данном случае право пяти дней не действует. Опытные юристы помогут грамотно составить претензию и, при необходимости, исковое заявление в суд для возврата уплаченных за страхование денежных средств.
  9. Об исполнительном производстве: согласно Закону «Об исполнительном производстве» исполнительное производство осуществляется на принципах законности и уважения чести и достоинства гражданина. В полномочия судебного пристава-исполнителя, кроме всего прочего, входит: наложение ареста или запрета распоряжения на единственное жилье, иное недвижимое имущество должника, транспортное средство, долю в уставном капитале, ценные бумаги, банковские и иные финансовые счета должника; проведение розыска имущества (вещей и денежных средств) с передачей его на хранение и в реализацию по месту регистрации (проживания, нахождения) должника; удержание части дохода (не более 50%) в счет погашения задолженности. Поскольку судебные приставы-исполнители не редко нарушают права должника или пренебрегают ими, опытные юристы помогут восстановить нарушенный баланс.
  10. О прощении долга: по смыслу ст. 415 ГК РФ кредитор имеет право простить долг как частично так и полностью и гражданин считается освобожденным от долгов частично или полностью. Опытные юристы проведут грамотные переговоры с кредитором о прощении части долга.
  11. О процедуре банкротства и полном списании долгов: cогласно Закону «О банкротстве (несостоятельности)» требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества должника, считаются погашенными, а должник считается освобожденным от долгов. Опытные юристы грамотно подведут к процедуре банкротства.